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萬(wàn)事達(dá)卡、宇宙行聯(lián)名微信，看似風(fēng)馬牛不相及，細(xì)想?yún)s有跡可循。
萬(wàn)事達(dá)卡、宇宙行聯(lián)名微信，看似風(fēng)馬牛不相及，細(xì)想?yún)s有跡可循。
2018年9月，萬(wàn)事達(dá)卡與工行、微信聯(lián)手，推出了“工銀萬(wàn)事達(dá)卡微信信用卡”。
這是中國(guó)銀行業(yè)與微信在信用卡發(fā)卡上的首次合作，而這樣的首度合作，工行就選擇了萬(wàn)事達(dá)卡做為卡組織合作方。
表面上看是一張卡，其背后的意義卻遠(yuǎn)不止于此。
大行、卡組織與互聯(lián)網(wǎng)巨頭的這次碰撞，至少說(shuō)明了兩方面的結(jié)論：強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合成為主流、既競(jìng)爭(zhēng)又合作的邊界開(kāi)始模糊。
1 “ 第一張” 借勢(shì)騰訊金融科技的平臺(tái)，已經(jīng)成為諸多銀行、基金、保險(xiǎn)、證券等金融機(jī)構(gòu)的選擇。
不一樣的是，這一次是宇宙行、萬(wàn)事達(dá)卡。
它們之間的關(guān)系微妙，或許在某種程度上存在競(jìng)爭(zhēng)，也曾經(jīng)隔岸相望，現(xiàn)在選擇站在了一起。
這張發(fā)行一年有余的“工銀萬(wàn)事達(dá)卡微信信用卡”，綁定微信消費(fèi)，可以獲得1.5倍積分，因此成為工行首張主打線上積分權(quán)益的信用卡。
而境外部分是萬(wàn)事達(dá)卡，境外消費(fèi)最高可獲21%的返現(xiàn)，且可以免除外匯兌換手續(xù)費(fèi)。
對(duì)于這張信用卡而言，綁定微信方便、微信支付有補(bǔ)貼、積分可以直接當(dāng)錢(qián)花、境外有返利補(bǔ)貼等，占據(jù)了支付補(bǔ)貼、支付便利渠道的雙重優(yōu)勢(shì)。
微信是流量之王，且有很強(qiáng)的溢出效應(yīng)。年報(bào)顯示，騰訊在2018年的日均總支付交易量超過(guò)10億次。
2013年底的“微信紅包”功能，微信支付一舉逆襲，從此，在移動(dòng)支付領(lǐng)域占據(jù)主要席位。微信支付是整個(gè)騰訊金融科技的基礎(chǔ)，由此衍生而出理財(cái)、保險(xiǎn)、微粒貸等諸多功能。
這是工行第一次與微信在銀行卡領(lǐng)域的深度合作，著實(shí)不易。萬(wàn)事達(dá)卡作為國(guó)際清算機(jī)構(gòu)，也有了一次近距離接觸國(guó)內(nèi)移動(dòng)支付環(huán)境的機(jī)會(huì)。
在一年之后，2019年10月，微信錢(qián)包入口上線新功能：銀行儲(chǔ)蓄功能，此次的合作對(duì)象還是工商銀行。
應(yīng)該說(shuō)，那張多方合作的 信用卡早已埋下了伏筆。
2 競(jìng)合的模糊 界限 環(huán)顧商業(yè)社會(huì)，競(jìng)爭(zhēng)或者合作，已經(jīng)沒(méi)有明顯的界限。
國(guó)際卡組織早已是雙寡頭格局。萬(wàn)事達(dá)卡、VISA就好像可口可樂(lè)和百事可樂(lè)，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)其他競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，但彼此之間不相上下。
二者進(jìn)入中國(guó)近三十年。初時(shí)，中國(guó)各銀行尚無(wú)銀行卡業(yè)務(wù)，更不要說(shuō)國(guó)際支付網(wǎng)絡(luò)。如今，一切都不一樣。
在中國(guó)，銀聯(lián)的崛起是必然的。銀聯(lián)在線下收單領(lǐng)域的網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)、僅成立兩年就用戶(hù)數(shù)突破2.2億的云閃付，步步是贏家。
銀聯(lián)之外，支付寶、微信支付異軍突起，活躍用戶(hù)數(shù)動(dòng)輒大幾億，在移動(dòng)支付、線上支付方面全球領(lǐng)先。
因此，在中國(guó)本土化的戰(zhàn)略上，萬(wàn)事達(dá)卡的選擇是：合作。
早在2015年，萬(wàn)事達(dá)卡總裁兼首席執(zhí)行官彭安杰在接受《財(cái)經(jīng)》雜志專(zhuān)訪時(shí)曾表示，萬(wàn)事達(dá)卡在中國(guó)戰(zhàn)略非常關(guān)鍵的組成部分，是與商業(yè)銀行、銀聯(lián)、商戶(hù)以及支付寶等建立合作伙伴關(guān)系?！拔覀?cè)谥袊?guó)的戰(zhàn)略，就是尊重中國(guó)的規(guī)則?！?
像萬(wàn)事達(dá)卡與銀聯(lián)，是國(guó)內(nèi)合作、海外競(jìng)爭(zhēng)的關(guān)系。談及阿里巴巴，彭安杰認(rèn)為，萬(wàn)事達(dá)卡是B2B的，而支付寶是B2C的，長(zhǎng)期而言沒(méi)有沖突，但這并不意味著絕對(duì)不會(huì)有競(jìng)爭(zhēng)發(fā)生。
與曾與銀聯(lián)陷入大戰(zhàn)的VISA相比，萬(wàn)事達(dá)卡在業(yè)界的評(píng)價(jià)多是“友好”、“低調(diào)”。 只有合作，才會(huì)有創(chuàng)新、以及新的業(yè)界標(biāo)準(zhǔn)。“沒(méi)有一家企業(yè)能夠靠自己的力量贏得整個(gè)市場(chǎng)?！?彭安杰說(shuō)。 同樣的故事亦發(fā)生在銀行與互聯(lián)網(wǎng)巨頭之間。 在早期的彷徨、圍觀甚至對(duì)立之后，最近一兩年，傳統(tǒng)銀行與互聯(lián)網(wǎng)巨頭的合作愈發(fā)緊密了起來(lái)，而且角度開(kāi)始多元化：從云計(jì)算到人工智能的研發(fā)，從用戶(hù)畫(huà)像到聯(lián)合營(yíng)銷(xiāo)。 工銀萬(wàn)事達(dá)卡微信信用卡也是其中的一種方式。 金融這樣一個(gè)傳統(tǒng)而古老的行業(yè)，面臨求新求變的互聯(lián)網(wǎng)的沖擊，最后留下的是新舊勢(shì)力的交融和相互改造。 數(shù)年隔岸相望之后，業(yè)界終于看清了趨勢(shì)：強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合、彼此借勢(shì)、優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，才是對(duì)的事情。 3 低調(diào)進(jìn)擊的一年 萬(wàn)事達(dá)卡與微信的合作，也不止于此。
2019年11月，微信支付、支付寶官宣與萬(wàn)事達(dá)卡等卡組織合作。從此，外國(guó)游客在內(nèi)地可使用外國(guó)手機(jī)號(hào)注冊(cè)支付寶國(guó)際版、并充值使用，或者以國(guó)際信用卡綁定微信支付。
外國(guó)人在中國(guó)可以使用微信支付和支付寶了！英國(guó)著名學(xué)者John Ross就曾經(jīng)吐槽過(guò)，中國(guó)的銀行里只有老人和外國(guó)人。他時(shí)不時(shí)得去銀行，匯款到倫敦，這顯得“簡(jiǎn)直有120歲”。
對(duì)于萬(wàn)事達(dá)卡而言，2019年是低調(diào)進(jìn)擊的一年。
3月，萬(wàn)事達(dá)卡與網(wǎng)聯(lián)共同出資，成立了萬(wàn)事網(wǎng)聯(lián)信息技術(shù)(北京)有限公司。這意味著，萬(wàn)事達(dá)卡在人民幣清算業(yè)務(wù)上有了實(shí)質(zhì)性的開(kāi)始。
一年多前，美國(guó)運(yùn)通的合資公司已經(jīng)獲得批籌，可以說(shuō)已經(jīng)站在門(mén)口，而萬(wàn)事達(dá)卡合資公司的出現(xiàn)，也讓這場(chǎng)叩響中國(guó)市場(chǎng)大門(mén)的競(jìng)賽進(jìn)入白熱化。在此之前，銀聯(lián)是中國(guó)唯一一家銀行卡清算機(jī)構(gòu)。
近年來(lái)，央行曾公開(kāi)表態(tài)，歡迎和鼓勵(lì)外資進(jìn)入支付清算市場(chǎng)。
與網(wǎng)聯(lián)合作，正如萬(wàn)事達(dá)卡一貫的聰明選擇。
萬(wàn)事達(dá)卡可以借助網(wǎng)聯(lián)既有的網(wǎng)絡(luò)，而網(wǎng)聯(lián)可以借鑒國(guó)際成熟經(jīng)驗(yàn)和技術(shù)，可謂雙贏。
萬(wàn)事達(dá)卡選擇的路徑，不是強(qiáng)勢(shì)主導(dǎo)，而是輔助型的，徐徐圖之。連萬(wàn)事達(dá)卡高管在接受媒體采訪時(shí)都感嘆：“中國(guó)市場(chǎng)太大了”、“蛋糕足夠大，沒(méi)什么好擔(dān)心的”、“如果與第三方支付合作，客戶(hù)關(guān)系是你的，錢(qián)包是你的，而我把我的網(wǎng)絡(luò)提供給合作伙伴。”
4 卡組織的本質(zhì) 萬(wàn)事達(dá)卡的聯(lián)結(jié)，不止于金融機(jī)構(gòu)。2019年12月4日，萬(wàn)事達(dá)卡與攜程聯(lián)手，發(fā)布《2019中國(guó)跨境旅行消費(fèi)報(bào)告》。
跨境支付，相對(duì)是藍(lán)海，也是近年來(lái)的兵家必爭(zhēng)之地。 這份報(bào)告總結(jié)了中國(guó)出境游市場(chǎng)的新趨勢(shì)。報(bào)告顯示，過(guò)去一年，出境游總?cè)舜瓮仍鲩L(zhǎng)14%。2018年，萬(wàn)事達(dá)卡中國(guó)持卡人在全球近246萬(wàn)家商戶(hù)進(jìn)行了跨境支付，商戶(hù)數(shù)量同比增長(zhǎng)了16%。其中，非接支付交易額同比增長(zhǎng)了168%，交易筆數(shù)同比增長(zhǎng)187%。
萬(wàn)事達(dá)卡與國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)巨頭的“合作”路線，也漸露成效。在雙十一中，萬(wàn)事達(dá)卡支付在京東的外國(guó)用戶(hù)跨境支付業(yè)務(wù)中的占比超過(guò)50%。
卡組織的本質(zhì)，一手是“聯(lián)結(jié)”，一手是“科技”。已經(jīng)53歲的萬(wàn)事達(dá)卡已從前期的發(fā)卡階段慢慢地轉(zhuǎn)向移動(dòng)端、互聯(lián)網(wǎng)端和未來(lái)的物聯(lián)網(wǎng)端，不遺余力地創(chuàng)新， 搭上移動(dòng)支付這艘快船。
正是因?yàn)榕c各種商業(yè)元素的聯(lián)結(jié)，萬(wàn)事達(dá)卡是一個(gè)支付網(wǎng)絡(luò)，但又遠(yuǎn)不只是一個(gè)支付網(wǎng)絡(luò)。
在制造業(yè)，即便是頭部公司，往往也面臨著全球范圍內(nèi)的諸多競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，而在支付領(lǐng)域里巨頭林立、格局相對(duì)清晰。純粹的競(jìng)爭(zhēng)已經(jīng)越來(lái)越少，而頭部公司的跨界與合作卻愈發(fā)多了起來(lái)。
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